新冠肺炎疫情防控期間，金融系統(tǒng)積極采取多項(xiàng)政策措施，加大貨幣信貸投放，完善金融監(jiān)管政策，為統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支持。6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長(zhǎng)11.1%，社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)12.8%，增速都明顯高于去年同期。上半年累計(jì)新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。
目前我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況如何？下一步金融機(jī)構(gòu)如何支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)？銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將在哪些領(lǐng)域深化改革擴(kuò)大開放？記者就相關(guān)問題采訪了中國(guó)人民銀行黨委書記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清。
●我國(guó)金融業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)可控，但潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患依然較大，要保持清醒，冷靜研判，底線思維，未雨綢繆
記者：今年以來，疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大沖擊，我國(guó)金融業(yè)總體運(yùn)行情況如何？
郭樹清：疫情防控期間，國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)，我國(guó)金融業(yè)也遇到較大困難和挑戰(zhàn)。但我國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)受住了復(fù)雜形勢(shì)考驗(yàn)，股市、債市、匯市展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
當(dāng)前，我國(guó)金融業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)可控，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。截至二季度末，我國(guó)金融業(yè)總資產(chǎn)約340萬億元，同比增長(zhǎng)10%。其中銀行業(yè)總資產(chǎn)309萬億元，同比增長(zhǎng)9.7%，人民幣貸款同比增長(zhǎng)13.2%，企業(yè)債券投資同比增長(zhǎng)28.5%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)22萬億元，同比增長(zhǎng)12.7%，其中債券投資同比增長(zhǎng)16.5%，長(zhǎng)期股權(quán)投資同比增長(zhǎng)18.2%，短期投資占比有所下降，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供中長(zhǎng)期融資的能力不斷提高。
但也應(yīng)看到，我國(guó)金融業(yè)一些潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患依然較大，要保持清醒，冷靜研判，底線思維，未雨綢繆。一是存量風(fēng)險(xiǎn)尚未徹底化解。一些金融機(jī)構(gòu)歷史包袱較重，資本和撥備缺口較大，疫情沖擊之下經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更加突出。二是不良資產(chǎn)上升壓力加大，風(fēng)險(xiǎn)很可能加速顯現(xiàn)。三是資金面寬松背景下市場(chǎng)亂象易反彈回潮，一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)以新面目卷土重來。四是疫情加快全球經(jīng)濟(jì)金融格局調(diào)整，不確定不穩(wěn)定因素增多，外部輸入風(fēng)險(xiǎn)加大。
金融管理部門將根據(jù)新形勢(shì)新情況，保持監(jiān)管定力，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
●廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模的增速都明顯高于去年，新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高
記者：今年以來，金融管理部門出臺(tái)多項(xiàng)措施，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支撐，目前取得了什么效果？
郭樹清：疫情防控期間，在黨中央、國(guó)務(wù)院堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融委靠前指揮，金融管理部門采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本。貨幣政策、監(jiān)管政策與財(cái)政、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域等政策協(xié)同發(fā)力，千方百計(jì)助企紓困，全力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
人民銀行三次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，加大總量貨幣信貸政策支持。金融管理部門及時(shí)出臺(tái)小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃和階段性延期還本付息政策，對(duì)6.12萬億元到期企業(yè)貸款提供融資支持。
6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長(zhǎng)11.1%，社會(huì)融資規(guī)模同比增長(zhǎng)12.8%，增速均明顯高于去年同期。上半年累計(jì)新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。這些資金重點(diǎn)投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。6月末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)28.4%，其中5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)34.6%。1—6月，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.27%，較2019年全年平均利率下降0.43個(gè)百分點(diǎn)，通過發(fā)放信用貸款、承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用等措施，降低小微企業(yè)其他融資成本0.64個(gè)百分點(diǎn)，信貸綜合融資成本合計(jì)下降1.07個(gè)百分點(diǎn)?？蒲屑夹g(shù)貸款同比增長(zhǎng)26.95%，新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高。企業(yè)信用貸款同比增長(zhǎng)13.8%，中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)13.4%，均高于貸款平均增速。金融機(jī)構(gòu)積極參與債券市場(chǎng)投資，上半年非金融部門債券凈融資達(dá)7.12萬億元。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額同比增長(zhǎng)15.9%。
●把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)更好結(jié)合起來
記者：下一階段，金融管理部門還將采取哪些措施支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)？
郭樹清：金融管理部門將認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記7月21日在企業(yè)家座談會(huì)上的重要講話精神，按照“六穩(wěn)”“六保”工作要求，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)正常循環(huán)。
目前，全國(guó)小微企業(yè)獲得銀行貸款的比例超過2/3，這一比例居世界前列。小微企業(yè)金融服務(wù)的改善，不僅因?yàn)殂y行服務(wù)理念轉(zhuǎn)變，更關(guān)鍵的是銀行充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等，大幅提升小微金融服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。我們鼓勵(lì)商業(yè)銀行、政策性銀行加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作，讓政策性銀行為互聯(lián)網(wǎng)銀行提供更多轉(zhuǎn)貸款資金，惠及更多小微企業(yè)。
今年，金融系統(tǒng)將向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。我們將落實(shí)落細(xì)各項(xiàng)金融紓困政策，千方百計(jì)降低企業(yè)融資成本。目前，人民幣貸款余額是165萬億元，貸款利率平均下降1個(gè)百分點(diǎn)就是1.65萬億元，再加上減免一些收費(fèi)項(xiàng)目，完全有條件實(shí)現(xiàn)讓利1.5萬億元。
●做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類，補(bǔ)充資本，提足撥備，加大不良處置力度，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)
記者：之前，您提到要應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)上升壓力加大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此銀保監(jiān)會(huì)將采取哪些應(yīng)對(duì)措施？
郭樹清：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，不穩(wěn)定性不確定性較大，金融風(fēng)險(xiǎn)暴露存在一定時(shí)滯，一些延期還本付息的企業(yè)，未來形成的不良貸款尚未完全顯現(xiàn)，不良資產(chǎn)上升壓力較大。
對(duì)此，我們要密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對(duì)。
一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確做好資產(chǎn)分類，真實(shí)反映貸款質(zhì)量。政策導(dǎo)向上不簡(jiǎn)單將不良率高低作為評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn)。二是補(bǔ)充資本，提足撥備。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本，加大撥備提取，提高未來風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。三是加大不良處置力度。分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，釋放資源全部用于處置不良。根據(jù)賬銷、案存、權(quán)在原則，在涉農(nóng)、普惠等考核中，允許將已處置的不良貸款還原計(jì)算。允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良資產(chǎn)處置方式。有序開展單戶對(duì)公和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，探索建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)交易平臺(tái)。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，做好貸款“三查”，防止新增不良過快上升。
●深化中小銀行改革，補(bǔ)充中小銀行資本；嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制
記者：我國(guó)在金融領(lǐng)域堅(jiān)定不移深化改革、擴(kuò)大開放，下一步將如何繼續(xù)推進(jìn)改革開放？
郭樹清：近年來，我們穩(wěn)步擴(kuò)大金融對(duì)外開放，過去三年推出的50多條對(duì)外開放措施，目前已陸續(xù)落地。
下一步，我們將堅(jiān)定不移深化改革、擴(kuò)大開放，努力營(yíng)造市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化營(yíng)商環(huán)境，完善金融法治建設(shè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
要圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)領(lǐng)域改革。
一是以加快中小銀行改革為重點(diǎn)，提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。推進(jìn)城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險(xiǎn)、完善治理結(jié)合起來。不久前，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，六部門印發(fā)了中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本相關(guān)文件，允許地方政府發(fā)行專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本。改革推進(jìn)中，注意保持地方金融組織體系完整性，保持農(nóng)信社和農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定，保持以社會(huì)資本為主的格局不變。推動(dòng)大型銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力，優(yōu)化政策性金融機(jī)構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機(jī)制。引導(dǎo)保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，研究發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱，完善我國(guó)養(yǎng)老保障體系。
二是以公司治理為核心，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。探索中國(guó)特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理模式，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，強(qiáng)化履職監(jiān)督和信息披露。
三是以支持直接融資為方向，促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。上半年，我國(guó)直接融資比重從32%上升到36%，未來要引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)樹立長(zhǎng)期投資理念，強(qiáng)化專業(yè)投資和價(jià)值投資，成為促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展的中堅(jiān)力量，為各類企業(yè)提供更多長(zhǎng)期低成本的直接融資資金。
