2023年，民營企業(yè)的金融服務(wù)力度將進一步加大。中央經(jīng)濟工作會議明確提出，切實落實“兩個毫不動搖”。其中，要從制度和法律上把對國企民企平等對待的要求落下來，從政策和輿論上鼓勵支持民營經(jīng)濟和民營企業(yè)發(fā)展壯大。
“我國企業(yè)絕大多數(shù)是民營企業(yè)，而民營企業(yè)絕大多數(shù)又是小微企業(yè)。”中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，新增企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)；截至2022年年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超23萬億元，近5年年均增速約25%，遠高于其他國家，貸款利率也在持續(xù)下降。
提振發(fā)展信心
民營經(jīng)濟已成為保障民生、促進創(chuàng)新、推動高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。“2021年，民營經(jīng)濟稅收貢獻已達59.6%，民營企業(yè)占市場主體96%，比重進一步提高。”中央財辦有關(guān)負責同志就中央經(jīng)濟工作會議精神和當前經(jīng)濟熱點問題作深入解讀時表示，民營經(jīng)濟貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。
當前，民營經(jīng)濟、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難較多，發(fā)展預(yù)期偏弱，信心不足。近期召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，堅持“兩個毫不動搖”，支持民營企業(yè)提振信心、更好發(fā)展。接下來，財政、貨幣、產(chǎn)業(yè)、科技、社會政策將持續(xù)優(yōu)化，存量政策、增量政策將疊加發(fā)力，著力解決民營、小微企業(yè)面臨的實際困難。
穩(wěn)定融資，讓企業(yè)安心定心。日前多位金融管理部門負責人表示，將繼續(xù)強化民營小微企業(yè)金融服務(wù)，努力做到金融對民營企業(yè)的支持與民營企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻相適應(yīng)。人民銀行行長易綱主持召開會議，明確提出堅持“兩個毫不動搖”，堅持各類所有制企業(yè)一視同仁，引導(dǎo)金融機構(gòu)切實加強和改進金融服務(wù)，加大對民營小微企業(yè)支持力度，進一步解決好民營小微企業(yè)融資問題。
減稅降費，助企業(yè)留住青山。“堅決落實‘兩個毫不動搖’，在財政補助、稅費優(yōu)惠、政府采購等方面，對各類市場主體一視同仁、平等對待，優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境。”財政部部長劉昆表示，“近年來，我們實施了一系列減稅降費政策，政府收入做減法，讓企業(yè)輕裝上陣、提升活力，有效改善了市場主體預(yù)期。”據(jù)統(tǒng)計，2022年實施大規(guī)模增值稅留抵退稅，全年新增減稅降費和退稅緩稅緩費超4萬億元。
強身健體，為企業(yè)增添動力。“2023年，中小企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的困難挑戰(zhàn)依然較大，我們將按照中央經(jīng)濟工作會議部署，堅持‘兩個毫不動搖’，進一步強化政策惠企、環(huán)境活企、服務(wù)助企、創(chuàng)新強企、人才興企，全力推動中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”工業(yè)和信息化部部長金壯龍表示，其中，將促進專精特新企業(yè)發(fā)展，完善優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育體系，激發(fā)涌現(xiàn)更多專精特新企業(yè)，力爭到2023年底，全國專精特新中小企業(yè)超過8萬家、“小巨人”企業(yè)超過1萬家。
加大信貸支持
長期以來，金融對民營企業(yè)的支持，并不匹配民營企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展所做的貢獻。以2018年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為例，在當時的銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占比約25%，但民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額卻超過60%。
為了解決這一問題，監(jiān)管部門持續(xù)完善相關(guān)政策，2018年曾對民營企業(yè)貸款提出“一二五”目標。也就是說，在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于三分之一，中小型銀行不低于三分之二，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。
經(jīng)過近年來的不懈努力，二者不匹配的情況已有較大改善。2022年前三季度，新增企業(yè)貸款超一半投向民營企業(yè)；2022年上半年，在銀行業(yè)發(fā)放的企業(yè)貸款中，超過一半投向了民營企業(yè)。接下來，監(jiān)管部門將推動小微企業(yè)貸款投放增量、擴面、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，合理滿足接續(xù)資金需求，加大對個體工商戶的支持力度，鼓勵發(fā)放首貸戶貸款、信用貸款，努力做到金融對民營企業(yè)的支持與民營企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻相適應(yīng)。
一方面，穩(wěn)定信貸投放，不唯所有制只唯優(yōu)劣。“貨幣政策要加大向民營企業(yè)的傾斜力度，保持信貸總量有效增長，用好普惠小微貸款支持工具，推動降低綜合融資成本。”郭樹清說，與此同時，在進一步做好制造業(yè)民營小微企業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，加大對服務(wù)行業(yè)民營企業(yè)、個體工商戶的信貸和保險保障力度。多位商業(yè)銀行負責人表示，對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待，評價一個企業(yè)，不要看它的所有制，不要看它的規(guī)模大小，主要看它的治理結(jié)構(gòu)、風險控制能力、技術(shù)發(fā)展水平和市場需求情況。
另一方面，完善工作機制，解決不敢貸、不愿貸問題。近年來，銀行業(yè)持續(xù)完善金融機構(gòu)監(jiān)管考核、激勵約束機制，把業(yè)績考核與支持民營經(jīng)濟掛鉤，優(yōu)化盡職免責和容錯糾錯機制。“我們進一步完善了敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。”中國工商銀行副行長張文武說，健全容錯安排和風險緩釋機制，強化正向激勵和評估考核，做好資金保障和渠道建設(shè)，推進科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步提升基層分支機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。截至2022年11月末，工商銀行普惠貸款余額1.5萬億元，較年初增長超35%；普惠貸款客戶較年初凈增約20萬戶；普惠貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，風險可控。
拓寬服務(wù)半徑
金融服務(wù)民營、小微企業(yè)，不只是“給錢”，還要拓寬服務(wù)半徑。其中，要進一步豐富企業(yè)的融資渠道，降低融資成本，提供多元化綜合服務(wù)。目前，具有中國特色的普惠金融發(fā)展道路已取得國際經(jīng)濟金融界的認可，在縣域和農(nóng)村地區(qū)，開戶匯款、支付結(jié)算、保險保障等金融服務(wù)已大都接近、趕上甚至有的超過國際先進水平。
“下一步，豐富民營企業(yè)融資渠道，支持其通過發(fā)行股票債券獲取更多金融資源。”郭樹清表示。此前，交易所債券市場已推出“民營企業(yè)債券融資專項支持計劃”，由中國證券金融股份有限公司運用自有資金負責實施，通過與債券承銷機構(gòu)合作創(chuàng)設(shè)信用保護工具等方式，增信支持有市場、有前景、有技術(shù)競爭力并符合國家產(chǎn)業(yè)政策和戰(zhàn)略方向的民營企業(yè)債券融資。“大中型民營企業(yè)在獲取信貸和股市、債市融資方面已逐漸趨于改善，2022年，我國企業(yè)公開發(fā)行上市（IPO）全球第一，籌資額占50%。”郭樹清說。
“推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降。”人民銀行有關(guān)負責人表示。一方面，持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革效能，發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用。2022年，5年期以上LPR經(jīng)歷3次下行，截至12月20日已降至4.3%。另一方面，適當延長受困民營、小微企業(yè)的貸款還款時間、付息時間，為企業(yè)合理續(xù)貸。近日，浦發(fā)銀行北京分行為數(shù)家貸款即將到期的小微企業(yè)辦理了延期還本付息，并為困難企業(yè)酌情下調(diào)續(xù)貸利率。“延期還本付息日期原則上最長延至2023年6月份，對于受疫情影響嚴重的、困難行業(yè)的普惠小微企業(yè)貸款，根據(jù)實際情況，適當放寬延期期限。”該行相關(guān)負責人說。
金融服務(wù)民營、小微企業(yè)，又不止于金融。近年來，企業(yè)的“生態(tài)服務(wù)”需求日益強烈，尤其隨著更多民營企業(yè)“走出去”，它們在海外市場的綜合需求亟待被滿足，這也將成為金融機構(gòu)接下來的發(fā)力重點。
“2021年初，深圳市廣和通無線股份有限公司完成了一筆海外資產(chǎn)并購，亟需在盧森堡建立一套完善的國際支付結(jié)算體系。”工商銀行深圳市分行相關(guān)負責人表示，工行第一時間組建了跨境服務(wù)團隊，幫助企業(yè)完成多項核心事宜，用時不到一周。“考慮到企業(yè)發(fā)展迅速、多地多國布局、優(yōu)質(zhì)員工眾多，我們又從人才生態(tài)方面切入，探索為企業(yè)全面賦能。”上述負責人說，當時廣和通公司正計劃加快經(jīng)營拓展，繼續(xù)引進高層次人才，為員工安排住房，工商銀行深圳市分行瞄準這一需求，為企業(yè)推出了“定制化高管專屬服務(wù)”“高層次人才服務(wù)”等服務(wù)方案，希望全面、精準地滿足企業(yè)在全球發(fā)薪、專屬理財、專屬信貸產(chǎn)品金融服務(wù)、人才引進等方面的綜合需求。
“銀保監(jiān)會將切實落實‘兩個毫不動搖’，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大對民營企業(yè)的支持力度。”中國銀保監(jiān)會相關(guān)負責人說，積極聯(lián)動相關(guān)部門和地方政府，搭建平臺、發(fā)揮合力，將金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)政策、科技政策、社會政策深度結(jié)合，更好發(fā)揮支持高質(zhì)量發(fā)展的效能。
