近年來，招商銀行積極貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的部署要求，在立足自身資源稟賦的基礎(chǔ)上，將“綠色金融”確定為重點(diǎn)發(fā)展方向之一，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，全面推進(jìn)自身綠色運(yùn)營，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。
聚焦綠色價(jià)值打造特色服務(wù)體系
今年，面對(duì)新興的海水淡化行業(yè)，招商銀行濟(jì)南分行緊跟節(jié)能環(huán)保趨勢(shì)，組織對(duì)行業(yè)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。根據(jù)了解到的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、企業(yè)技術(shù)實(shí)力以及用水單位需求等情況，招商銀行濟(jì)南分行為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)山東魯北碧水源海水淡化有限公司量身定制一套中長期貸款融資方案，有效解決了客戶項(xiàng)目建設(shè)資金需求，助力企業(yè)盤活一期項(xiàng)目的5萬噸日產(chǎn)能。
為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。隨著清潔能源、綠色交通、綠色建筑和節(jié)能環(huán)保等綠色項(xiàng)目融資需求越發(fā)旺盛，化石能源向清潔能源轉(zhuǎn)型、高碳企業(yè)節(jié)能減排轉(zhuǎn)型速度逐漸加快，企業(yè)發(fā)展亟待高質(zhì)量的綠色金融服務(wù)，這為招商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)打開了廣闊空間。今年9月底，招商銀行舉辦綠色金融品牌發(fā)布會(huì)，發(fā)布支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的45項(xiàng)差異化、特色化的產(chǎn)品和服務(wù)。
綠色融資是銀行綠色金融的主要服務(wù)場(chǎng)景，招商銀行在綠色貸款、綠色債券、綠色租賃等方面均具有較強(qiáng)的服務(wù)能力。在綠色貸款方面，招商銀行將企業(yè)的“綠色能力”評(píng)價(jià)融入業(yè)務(wù)全流程，把環(huán)境信息納入風(fēng)險(xiǎn)管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)、環(huán)境評(píng)價(jià)納入業(yè)務(wù)定價(jià)模型，將環(huán)境表現(xiàn)與客戶融資成本掛鉤。同時(shí)，招商銀行還不斷豐富綠色信貸產(chǎn)品，依托中國人民銀行碳減排支持工具、定向發(fā)行綠色債券等方式，有效降低綠色項(xiàng)目融資成本；創(chuàng)新設(shè)立環(huán)境權(quán)質(zhì)押貸款、ESG表現(xiàn)/碳掛鉤貸款等產(chǎn)品，支持企業(yè)節(jié)能降碳；針對(duì)分布式光伏項(xiàng)目特點(diǎn)，創(chuàng)新推出框架式授信模式，大幅提升項(xiàng)目貸款審批效率；針對(duì)新能源補(bǔ)貼、電力裝備采購、電力工程建設(shè)等場(chǎng)景的客戶難點(diǎn)，推出創(chuàng)新型保理產(chǎn)品。
在綠色債券方面，招商銀行先后推出市場(chǎng)首單高速公路行業(yè)碳中和債、首單碳中和熊貓次級(jí)永續(xù)債和首單綠色碳資產(chǎn)債券等多個(gè)“首單”。今年，招商銀行無錫分行成功承銷全國首筆中長期碳資產(chǎn)債券，該債券收益率掛鉤碳排放配額價(jià)格。
在綠色租賃方面，招商銀行提供用途更加靈活的中長期融資支持，聚焦航運(yùn)、航空、新能源電力、新能源汽車行業(yè)大力投放綠色租賃資產(chǎn)。截至今年9月末，綠色租賃資產(chǎn)超1300億元，規(guī)模較年初增長24%。
除綠色融資外，招商銀行還在綠色資產(chǎn)運(yùn)營、綠色投資、綠色零售、碳金融等場(chǎng)景提供多樣的金融服務(wù)。其中，依托領(lǐng)先的零售業(yè)務(wù)，招商銀行打造綠色服務(wù)的綜合化平臺(tái)，推出新能源汽車分期、低碳信用卡、綠色按揭、綠色消費(fèi)信貸等多種產(chǎn)品，助力客戶實(shí)現(xiàn)綠色低碳生活。今年3月，招商銀行與上海環(huán)境能源交易所合作，推出業(yè)內(nèi)首款碳中和主題信用卡，實(shí)現(xiàn)該卡片制作、配送、使用全周期碳中和，并引入電子卡技術(shù)，有效減少制卡環(huán)節(jié)的碳排放。僅半年時(shí)間，該主題信用卡已發(fā)行近21萬張。
立足招行優(yōu)勢(shì)厚植綠色鮮明底色
招商銀行服務(wù)綠色客群的廣度和深度，還體現(xiàn)在充分發(fā)揮其四大體系化優(yōu)勢(shì)。
一是科技優(yōu)勢(shì)。招商銀行在成立之初就堅(jiān)持科技興行戰(zhàn)略。經(jīng)過多年發(fā)展，已在業(yè)內(nèi)形成較為明顯的科技優(yōu)勢(shì)。科技力量可以在融資便利性可得性提高、產(chǎn)品和模式創(chuàng)新、運(yùn)營效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化等方面，為綠色金融業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大支撐。比如，招商銀行打造了新能源汽車分期產(chǎn)品——“e秒購車”，最快可1小時(shí)完成從申請(qǐng)到放款提車的全流程，提升客戶購車體驗(yàn)。
二是行業(yè)專業(yè)化優(yōu)勢(shì)。綠色金融細(xì)分領(lǐng)域、細(xì)分客群眾多，不同客群間的金融需求存在一定差異，招商銀行通過分層分類使綠色金融服務(wù)更加精準(zhǔn)。圍繞能源、交通出行等綠色金融需求密集的行業(yè)，招商銀行在總分行成立相應(yīng)的戰(zhàn)略客戶部，實(shí)現(xiàn)針對(duì)行業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營。通過深入研究電源、電網(wǎng)、負(fù)荷、儲(chǔ)能相關(guān)客戶需求和痛點(diǎn)，制定了綠色能源“源網(wǎng)荷儲(chǔ)”一體化服務(wù)方案，助力新型電力系統(tǒng)加快建設(shè)；緊密跟蹤新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展和直銷模式帶來的新業(yè)態(tài)、新需求，面向新能源汽車行業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售多重場(chǎng)景推出“銀車通”服務(wù)體系，助力汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色發(fā)展。
三是“全行服務(wù)一家”優(yōu)勢(shì)。近年來，企業(yè)集團(tuán)化、跨區(qū)域經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)鏈深度協(xié)同的產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)明顯。以新能源汽車行業(yè)為例，企業(yè)總部設(shè)置在北京、上海等一線城市，但制造工廠、經(jīng)銷門店則分布在全國各地。此類企業(yè)在賬戶批量化變更、財(cái)資集約化管理、集團(tuán)化統(tǒng)一授信、產(chǎn)業(yè)鏈上下游生態(tài)的融資支持等方面，都有金融服務(wù)需求。對(duì)此，招商銀行創(chuàng)新“全行服務(wù)一家”模式，將總分行、前中后臺(tái)的資源整合起來，讓客戶在全國范圍內(nèi)享受到標(biāo)準(zhǔn)一致的招行服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。
四是綜合化優(yōu)勢(shì)。為滿足客戶全生命周期的融資需求，招商銀行以客戶需求為中心，充分利用自身信貸資源及多渠道資金組織能力，通過與集團(tuán)內(nèi)外部機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)與合作，從債券承銷、跨境聯(lián)動(dòng)融資、自營投資、票據(jù)融資等多維度出發(fā)，為公司客戶提供綜合化的融資支持。截至今年9月末，招商銀行綠色貸款余額（按照中國人民銀行統(tǒng)計(jì)口徑）為4198億元。綠色對(duì)公客戶融資總量（FPA）、綠色零售、綠色投資全口徑業(yè)務(wù)余額為8402億元。
產(chǎn)品力疊加服務(wù)優(yōu)勢(shì)，形成了招商銀行發(fā)展綠色金融的底色和底氣。同時(shí)，招商銀行全行層面對(duì)綠色金融戰(zhàn)略價(jià)值高度認(rèn)同，在整體設(shè)計(jì)上精準(zhǔn)施策，如制定綠色發(fā)展規(guī)劃、成立綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)等；在運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障等多層面開展綠色體系建設(shè)，為綠色金融業(yè)務(wù)開展增添動(dòng)能。
推進(jìn)綠色發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)招行力量
在客戶綠色轉(zhuǎn)型的過程中，招商銀行一路相隨相伴。對(duì)于招商銀行而言，每落地一個(gè)項(xiàng)目，就意味著為降低能源消耗、減少溫室氣體排放貢獻(xiàn)一份力量。
例如，招商銀行授信支持內(nèi)蒙古赤峰市集中式光伏項(xiàng)目建設(shè)，按照測(cè)算，項(xiàng)目建成后每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤8.22萬噸，節(jié)省水資源78.18萬噸，減少二氧化硫排放1448.66噸，減少氮氧化物排放2173.25噸，減少煙塵排放181噸，減少二氧化碳排放19.92萬噸，減少灰渣排放3.01萬噸。
除了以更多的金融資源支持經(jīng)濟(jì)與社會(huì)綠色發(fā)展，招商銀行還積極探索綠色運(yùn)營，推進(jìn)本機(jī)構(gòu)的低碳發(fā)展。在全行大力倡導(dǎo)綠色低碳的辦公和生活理念；開展碳盤查項(xiàng)目，對(duì)全行超過1900家機(jī)構(gòu)過往三年的所有碳排放源進(jìn)行全面盤查，摸清自身碳家底，為實(shí)現(xiàn)運(yùn)營碳中和打下堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；打造減排工具箱，從綠色辦公、綠色建筑、綠色出行及綠色采購4個(gè)維度出發(fā)，推行多項(xiàng)減排措施。
除了上述工作，招商銀行還圍繞制度體系、實(shí)施規(guī)劃、管理系統(tǒng)、能力建設(shè)和績效考核等方面全方位建設(shè)碳管理體系，為全行綠色運(yùn)營工作的長期有效推行提供保障。
踐行低碳運(yùn)營，是招商銀行充分履行綠色責(zé)任的應(yīng)有之義；發(fā)展綠色金融，是招商銀行融入國家發(fā)展大局、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值的使命所在。未來，招商銀行將沿著綠色金融、綠色招行兩大主線，堅(jiān)持綠色發(fā)展，以更實(shí)舉措服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，共建美好家園。數(shù)據(jù)來源：招商銀行
