近年來，圍繞民營經(jīng)濟發(fā)展，我國出臺了多項支持政策。尤其是在各項金融政策支持下，民營經(jīng)濟融資呈現(xiàn)“量增、價降、面擴”的態(tài)勢。根據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2018年3月至2023年6月，我國金融機構人民幣普惠小微企業(yè)貸款余額從7萬億元增加至27.7萬億元，占各項人民幣貸款余額的比例從5.6%提升至12%。2023年6月底，我國普惠小微企業(yè)授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長13.3%。2023年6月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.68%，處于歷史較低水平。在此過程中，金融機構也加大對科技型、專精特新中小企業(yè)的金融支持力度。
當前，我國國民經(jīng)濟持續(xù)恢復、總體回升向好，但經(jīng)濟運行依然面臨困難和挑戰(zhàn)，主要是國內(nèi)需求不足，民營經(jīng)濟主體出現(xiàn)市場需求不足、發(fā)展信心不足等問題，突出表現(xiàn)為民間投資下降，產(chǎn)出增速低。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，2023年1—8月，我國內(nèi)資企業(yè)固定資產(chǎn)投資完成額累計同比增長3.4%，私營企業(yè)為-6.5%，個體經(jīng)營主體為-10.3%；工業(yè)增加值累計同比增長3.9%，私營企業(yè)為2.2%。面對這種情況，金融需要充分發(fā)揮服務實體經(jīng)濟的功能，把支持民營企業(yè)發(fā)展作為金融供給側結構性改革的重要內(nèi)容，充分調(diào)動各種因素更好支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大。
首先，優(yōu)化支持民營經(jīng)濟的金融政策。在科學評估合理延續(xù)既有政策的情況下，通過政策優(yōu)化完善進一步調(diào)動金融機構和金融市場支持民營經(jīng)濟發(fā)展的積極性。在數(shù)字技術快速發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術可以更好地研判經(jīng)營主體資信狀況，而民營經(jīng)濟主體特別是民營小微企業(yè)信息透明度相對較低的情況下，可以通過政策支持匯總民營經(jīng)濟主體的融資、稅收、用電、用水等各類經(jīng)營信息，為金融機構準確研判民營經(jīng)濟主體資信狀況提供數(shù)據(jù)支持。
其次，豐富支持民營經(jīng)濟的金融產(chǎn)品。民營經(jīng)濟主體類型眾多，分布在不同的行業(yè)、區(qū)域，經(jīng)營模式相對靈活多樣，也有著多種金融服務需求。對此，金融機構需要強化對民營經(jīng)濟主體的調(diào)查研究，全面了解民營經(jīng)濟主體的經(jīng)營模式和金融服務需求，創(chuàng)新更具有針對性的金融產(chǎn)品，特別是根據(jù)不同民營經(jīng)濟主體的需求特點細化金融產(chǎn)品，以更好服務民營經(jīng)濟主體。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，不僅要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，還要創(chuàng)新支付結算、投資理財產(chǎn)品，全面滿足民營經(jīng)濟主體的合理金融服務需求。在我國金融業(yè)采用分業(yè)經(jīng)營模式下，除了銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品外，還要在資本市場為民營經(jīng)濟主體特別是優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)進行債券和股權融資提供針對性支持。
再次，創(chuàng)新支持民營經(jīng)濟的服務模式。數(shù)字金融發(fā)展正在逐步改變金融服務模式，民營經(jīng)濟主體對新事物接受程度更高，也更愿意嘗試新事物。金融機構需要充分利用數(shù)字金融的便利，不斷完善線上服務渠道，主動發(fā)現(xiàn)識別民營經(jīng)濟主體的金融服務需求，主動融入民營經(jīng)濟主體生產(chǎn)生活場景，為民營經(jīng)濟主體提供沉浸式金融服務，不斷提高民營經(jīng)濟主體的金融服務滿意度?？紤]到供應鏈金融對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游小微企業(yè)具有較強的實用性，需要利用數(shù)字技術發(fā)展數(shù)字供應鏈金融，對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈設計專屬金融服務方案，既有效服務民營經(jīng)濟主體，又推動穩(wěn)鏈固鏈強鏈，讓金融服務成效得到更好的發(fā)揮。
最后，加強支持民營經(jīng)濟的風險管理。民營經(jīng)濟主體創(chuàng)新意識更強，也有很多民營經(jīng)濟主體從事科技創(chuàng)新活動，經(jīng)營發(fā)展前景存在較大不確定性。這決定了金融支持民營經(jīng)濟主體不僅要愿意支持、敢于支持，還要會支持，在支持的同時做好風險管理，增強經(jīng)濟金融發(fā)展的安全性。在數(shù)字金融快速發(fā)展的情況下，金融機構需要充分利用數(shù)字技術在風險管理領域的優(yōu)勢，持續(xù)迭代優(yōu)化風險管理模式，提高對風險的識別判斷水平。與此同時，充分利用專業(yè)人員的風險管理經(jīng)驗，形成技防加人防的全面風險管理模式。對不同類型、不同行業(yè)、不同規(guī)模的民營經(jīng)濟主體，全面梳理分析其風險點，制定切實可行的風險管理措施，提高風險管理的針對性。當前，要綜合運用股票、債券等多種工具，穩(wěn)妥應對民營房地產(chǎn)企業(yè)風險。
